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阿里搶信用貸“大招”:用芝麻分直接貸

發布時間:2015-04-09 09:29:18    來源:網購服務平臺    點擊:259

阿里旗下芝麻信用宣布,將在月中上線一款名為“借唄”的信用產品,芝麻分數在600分以上的用戶,可以申請1000元-50000元的貸款,最長期限12個月,貸款日利率為0 .045%(年化約16 .42%),隨借隨還。而針對芝麻分在700分以上用戶,還會開通“好期貸”的分期還款服務。

  相對于銀行信用貸需要的一堆手續,芝麻信用稱“借唄”可3秒完成放貸,借出的錢可直接從支付余額轉出。南都昨日咨詢發現,銀行信用貸的利率部分僅在基準基礎上上浮30%(即年化7 .7%),相比“借唄”有不少優勢。

  “借唄”到款可直接轉銀行卡

  昨日,螞蟻金服旗下的芝麻信用宣布,與螞蟻微貸旗下“花唄”、招聯金融旗下“好期貸”達成合作。芝麻分在一定分數以上的用戶,就有機會領用“花唄”和開通“好期貸”的資格。據悉,芝麻信用是螞蟻金服旗下的個人征信公司,是去年央行批準進行個人征信業務準備的8家公司之一,而相較于其他7家公司,芝麻信用在過去一段時間的開發相對較快。自1月28日啟動公測以來,相繼接入了租車出行、酒店住宿等生活場景,并推出了針對性的服務?;ㄟ率鍬煲轄鴟ツ甑淄瞥齙囊幌釕拚艘滴?,通過該項服務,用戶在淘寶、天貓上購物時可以先“賒賬”,信用額度在1000元-3萬元不等,最短和最長免息期分別為10天和41天。

  昨日同時宣布的芝麻信用的另一個合作對象是,聯通和招行全資子公司香港永隆銀行共同籌建的招聯消費金融有限公司,“好期貸”是其旗下兩大主打產品之一。芝麻信用方面介紹,芝麻分在700分以上的用戶,有機會申請開通“好期貸”,額度在2000-10000元之間,貸款期限分為3、6、12個月,可隨時還款,按月計息,還款當月按日計息,還款方式為等額本息。

  而即將在4月中旬上線的“借唄”,更是一大亮點。通過“借唄”,與“花唄”一樣,該產品由是螞蟻微貸旗下借款平臺提供資金。芝麻信用用戶可以憑借芝麻分申請相應額度的個人消費貸款。而與招聯合作的產品類似,申請到的額度可以提現到支付寶余額。芝麻信用方面介紹,“借唄”目前的申請門檻是芝麻分在600分以上。按照分數的不同,用戶可以申請的貸款額度從1000-50000元不等。借唄的還款最長期限為12個月,貸款日利率是0.045%,隨借隨還。

  南都記者從螞蟻金服確認,“借唄”申請到的額度可以提現到支付寶余額,就相當于從銀行獲得的貸款一樣?!敖檉隆碧嵯值街Ц侗τ嘍畹那梢災苯猶嵯值揭?,總之就是幾秒中你就可以拿到錢了。至于錢如何用,并無限制。

  憑借芝麻信用分直接放款

  芝麻信用方面介紹,相較于傳統的個人貸款,借唄不需要用戶提交復雜的個人材料和財力證明,只需憑借芝麻信用分就能對用戶的信用水平做出判斷和把關,3秒完成放貸。相對于銀行信用貸需要的一堆手續,“借唄”在放款程序上,確實有很大優勢。不過,銀行則在貸款額度和利率上有一定優勢。

  這是芝麻信用首次進入金融領域,接入消費信貸場景。眾所周知,對于金融產品來說,最核心的環節在于風險的控制。以借貸類產品為例,金融機構最看重的是貸款人的信用水平和履約能力,只有把控好這一風險才能將壞賬率降至最低。但對于金融機構來說,傳統的線下風控模式需要耗費巨大的人力,風控成本與業務量直接相關。當前頻繁曝出跑路新聞的P2P行業,很大程度上的問題根源也是P2P平臺的風控能力太弱。

  “作為國內個人征信市場的第一個產品,芝麻信用會向全社會正規的機構開放,不斷進入各種生活消費場景,成為全社會誠信系的基礎設施。芝麻信用也可以為金融機構提供底層的信用數據和風險控制服務?!敝ヂ樾龐孟喙馗涸鶉吮硎?,未來還會有更多的第三方金融機構接入芝麻信用,推出相應的金融創新產品。

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